Le Livret A, tout comme le contrat d’assurance vie, représente un support d’épargne très courant en France. Entre l’un promettant sécurité et liquidité, et l’autre rendement et fiscalité attractive, lequel faut-il choisir ? Dans cet article, zoom sur tout ce qu’il faut savoir sur ces deux supports d’épargne. Découvrez, en fonction de votre situation, lequel est à privilégier.
Le livret A : le choix de la sécurité
Le livret A est un support d’épargne universel, mobilisable par toute personne majeur ou mineur en France. Réglementé par l’État, il est accessible dans toutes les banques. Chaque année, son taux de rémunération est révisé par les pouvoirs publics. Pour l’année 2024, ce taux est de 3 %. C’est l’État qui fixe toutes les modalités liées à ce support d’épargne. De son taux de rémunération à ses conditions d’accès, en passant par son fonctionnement, les pouvoirs publics ont l’entière maîtrise de ce support d’épargne.
L’un de ses nombreux atouts est qu’il n’est soumis à aucun frais. En outre, il est entièrement défiscalisée, ce qui lui confère davantage encore d’attractivité. Une autre caractéristique du Livret A est sa liquidité. Concrètement, cela signifie qu’il est possible, à tout moment, de récupérer l’argent placé sur ce compte. Quelle que soit la somme placée, les fonds restent disponibles en permanence. Le fait que son taux de rémunération soit régulièrement mis à jour par les pouvoirs publics lui permet de garder une excellente attractivité auprès du public. Cependant, ce taux d’intérêt reste le plus souvent inférieur à celui de l’inflation, ce qui lui octroie un rendement limité. Il possède par ailleurs un plafond, fixé en 2024 à 22 950 €. En fin de compte, le Livret A est le support d’épargne le plus plébiscité par les français. Simple, sécurisant et exonéré d’impôt, il permet à chacun et chacune de placer de l’argent sans contraintes.
L’assurance vie : une épargne flexible
L’assurance vie est un support d’épargne à moyen ou long terme. Il s’agit d’un contrat établi entre un souscripteur et une compagnie d’assurances. Par exemple, vous pouvez cliquer sur ce lien pour en savoir plus sur l’assurance vie de la Maif. L’assureur s’engage à verser un capital (ou une rente) aux bénéficiaires désignés, à une date fixée au préalable. Le plus souvent, il est utilisé dans un objectif de transmission de patrimoine, ou encore de financement d’un projet personnel. Il offre une diversité importante de supports d’investissement. Les épargnants peuvent opter pour des unités de compte, plus rentables, ou des fonds en euros, plus sécurisés. L’assurance vie n’est pas entièrement défiscalisé à l’instar du Livret A. Toutefois, elle permet d’une fiscalité avantageuse. Ainsi, il est possible de bénéficier d’un abattement annuel à partir de la huitième année de détention.
En cas de décès du titulaire de l’assurance vie, les bénéficiaires des capitaux peuvent profiter d’une fiscalité avantageuse. Alors que le Livret A n’inclut pas de frais à la charge de l’épargnant, le contrat d’assurance vie comporte plusieurs frais : frais annuels de gestion, frais d’arbitrage, frais d’entrée… Finalement, ce support d’épargne est très avantageux pour les personnes qui sont à la recherche d’une alternative au régime de succession classique. Alors que celui-ci impose aux bénéficiaires le règlement d’imports droits à la succession, les bénéficiaires d’un capital issu d’une assurance vie profitent d’une exonération d’impôt totale.
Quelle solution d’épargne choisir en fonction de mon profil ?
Bien que tous deux fortement plébiscités par les français, le Livret A et l’assurance vie permettent de répondre à des objectifs différents. Ainsi, pour choisir entre ces deux supports d’épargne, il convient de prendre en compte votre situation personnelle, ainsi que vos objectifs en termes d’épargne. L’une des principales distinctions entre ces deux solutions d’épargne consiste à évaluer votre horizon de placement. En effet, tandis que le livret A s’adresse aux personnes souhaitant épargner à court terme, l’assurance vie s’adresse aux personnes souhaitant épargner à moyen ou long terme.
Dans ce cas, le Livret A peut être utilisé en tant que trésorerie, puisque les fonds placés sur ce compte peuvent être mobilisés à tout moment. Néanmoins, le taux de rémunération de ce compte reste limité. L’assurance vie peut permettre à son souscripteur de générer des rendements importants, en particulier lorsqu’il opte pour des unités de compte. Finalement, les personnes souhaitant bénéficier d’une épargne de précaution doivent d’orienter vers le Livret A, tandis que celles qui désirent épargner des sommes importantes en vue d’un projet personnel opteront plutôt pour un contrat d’assurance vie.
